Как использовать маткапитал для улучшения жилищных условий

Использовать материнский (семейный) капитал для улучшения жилищных условий можно сразу после рождения или усыновления ребенка, если планируется уплата первоначального взноса по ипотеке либо погашение уже существующего кредита (займа). В остальных случаях, например при покупке квартиры без участия банка, распоряжаться средствами разрешается только по достижении ребенком трехлетнего возраста.

Основные направления использования средств

Государственная поддержка позволяет реализовать несколько сценариев в зависимости от текущей ситуации семьи. Вы можете направить средства материнского семейного капитала на приобретение или строительство жилья, что является самым востребованным способом.

Приобретение жилого помещения возможно через любые не противоречащие закону сделки и участие в обязательствах, включая жилищные или строительные кооперативы. Это может быть покупка квартиры в многоквартирном доме или дома в коттеджном поселке. Если у вас уже есть действующий кредит, капитал поможет его закрыть. Средства материнского можно направить на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), включая обязательства, возникшие до получения права на сертификат. При этом нельзя использовать маткапитал для оплаты штрафов, комиссий или пеней за просрочку платежей.

Строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) — еще одна законная цель. Здесь существует два пути:

• С привлечением строительной организации по договору подряда с использованием счетов эскроу. В этом случае средства перечисляются кредитным организациям, предоставившим займ на эти цели, или напрямую бенефициару — юридическому лицу или ИП, осуществляющему строительство.

• 

  Без участия подрядчика. Вы можете самостоятельно строить или реконструировать дом (включая дома блокированной застройки) на земельном участке, который принадлежит вам или вашему супругу и предназначен для ИЖС, садоводства или блокированной застройки. В этом случае часть средств, не превышающая 50% от суммы сертификата, выдается на строительство после подтверждения основных работ (фундамент, стены, кровля).

Юридические правила и обязательства

При распоряжении капиталом возникают серьезные правовые последствия. Самое важное требование — необходимость обязательного выделения долей всем членам семьи. После завершения сделки вы обязаны оформить право собственности так, чтобы супруг и все дети получили свои доли в жилом помещении с определением их размера по соглашению.

Существуют четкие запреты на использование господдержки. Вы не можете направить средства материнского на ремонт квартиры, подведение коммуникаций или газификацию объекта ИЖС. Также нельзя покупать недвижимость, которая признана аварийной, ветхой или подлежащей сносу. Попытки использовать капитал для таких целей приведут к отказу ведомств. Приобретаемое жилье должно находиться на территории Российской Федерации и быть пригодным для постоянного проживания.

Как оформить распоряжение средствами

Процедура стала проще благодаря цифровизации государственных услуг. Если ваша цель — использование кредитных средств, то с апреля 2020 года заявление можно подать напрямую в банке. Банк сам передаст данные в территориальный орган Фонда пенсионного и социального страхования (СФР) по электронным каналам связи.

Если же вы планируете покупку жилья без кредита или самостоятельное строительство, алгоритм следующий:

1. Подготовьте пакет документов, включая паспорта родителей, свидетельства о рождении детей и документы на объект недвижимости или земельный участок.

2. Подайте заявление через портал Госуслуг или в клиентской службе СФР (можно лично или через представителя).

3. 

   Дождитесь решения ведомства по вашей заявке, которое обычно занимает до месяца.

4. После одобрения заключите сделку купли-продажи, договор подряда или получите компенсацию затрат на уже построенный объект.

Для получения компенсации за самостоятельно построенный дом теперь не нужно предоставлять акты выполненных работ; достаточно выписки из Росреестра, подтверждающей право собственности на участок и здание.

Планирование бюджета и риски

Использование капитала требует точного расчета. Сумма сертификата часто не покрывает полную стоимость недвижимости, поэтому заранее определите объем собственных средств или сумму необходимого займа на приобретение или строительство. При строительстве учитывайте, что средства материнского могут быть распределены одновременно по нескольким направлениям.

Ошибки в оформлении — главная причина задержек. Если вы решили оплатить первоначальный взнос маткапиталом, обязательно укажите это в заявлении на ипотеку и предоставьте банку справку из СФР о том, что сертификат еще не использован. Помните, что наличными деньги по сертификату получить нельзя. При совершении сделок с долями или строительстве важно следить за тем, чтобы все документы соответствовали требованиям законодательства, иначе признание сделки недействительной создаст сложности при попытке вернуть средства через суд.